Perkiraan gaji bersih
Kalkulator gaji bersih gratis
Masukkan gaji kotor tahunan, perkiraan tarif pajak efektif, dan potongan tahunan untuk menghitung perkiraan gaji bersih tahunan, bulanan, serta dua mingguan.
Gratis, tanpa pendaftaran, dan nilai yang dimasukkan tetap berada di browser Anda.
Cara menggunakan kalkulator gaji bersih
Ubah gaji tahunan menjadi perkiraan uang diterima dan pahami bedanya dari bruto. Panduan memuat potongan, frekuensi, golongan pajak federal AS, pajak negara bagian/lokal dan contoh slip. Kalkulator memakai tarif Anda, bukan sistem payroll atau pelaporan pajak otomatis.
Mulai penghasilan bruto tahunan
Masukkan sebelum potongan, termasuk gaji reguler, lembur, komisi dan bonus yang wajar diharapkan. Untuk per jam, kalikan tarif dengan jam serta minggu dibayar. Jangan menganggap hari libur/cuti tidak dibayar tetap dibayar.
Perkirakan pemotongan federal
Gunakan slip terkini atau estimasi untuk persentase efektif. Golongan tertinggi progresif bukan tarif seluruh gaji. Kalkulator tidak menentukan status, kredit atau pilihan Form W-4.
Sertakan pajak negara bagian/lokal
Masukkan asumsi efektif negara bagian serta pajak lokal ke tingkat gabungan tanpa duplikasi. Tempat tinggal/kerja, resiprositas dan aturan lokal penting; tarif puncak bukan otomatis efektif.
Perhitungkan Social Security
Untuk pegawai AS, tarif biasa 6.2% sampai batas upah tahun tersebut. Lembaran menerapkan satu persen pada semua bruto; sesuaikan asumsi jika penghasilan melewati batas.
Perhitungkan Medicare dan potongan lain
Medicare biasa 1.45%, dengan aturan tambahan untuk upah tinggi. Masukkan tunjangan/potongan tahunan terpisah. Jangan masukkan ulang pajak yang sudah ada di bidang khusus ke persentase umum.
Bandingkan bersih tahunan dan berkala
Tinjau tahunan, bulanan dan dua mingguan. Dua kali sebulan memakai pembagi 24, bukan 26. Bandingkan payroll nyata dan revisi saat gaji, tunjangan atau pilihan pajak berubah.
Gaji bruto, penghasilan kena pajak dan take-home pay
Angka gaji belum tentu masuk rekening. Bruto adalah sebelum potongan. Upah kena pajak adalah dasar pajak tertentu setelah penyesuaian yang diizinkan. Neto adalah kas setelah pemotongan pajak dan lainnya. Ketiganya dapat berbeda dalam satu slip.
Estimasi pajak = bruto tahunan × persentase gabungan ÷ 100
Neto tahunan = bruto − pajak perkiraan − potongan tahunan lain
Neto bulanan = neto tahunan ÷ 12
Neto dua mingguan = neto tahunan ÷ 26
Neto tahunan = bruto − pajak perkiraan − potongan tahunan lain
Neto bulanan = neto tahunan ÷ 12
Neto dua mingguan = neto tahunan ÷ 26
Gaji biasa, lembur dibayar, bonus dan komisi memengaruhi bruto. Penggantian pengeluaran bukan otomatis upah; periksa pengaturan/payroll. Bonus sekali tidak dikalikan semua periode saat menyusun tahunan.
Setiap persentase diterapkan pada bruto sama. Tidak otomatis menghitung golongan progresif, dasar upah khusus tunjangan, batas Social Security, Medicare tambahan, kredit atau pengembalian pajak. Gunakan asumsi efektif sesuai serta catatan/alat resmi untuk perhitungan terpisah.
Mengonversi gaji mingguan, dua mingguan, dua kali sebulan dan bulanan
Sesuaikan jumlah pembayaran dengan kalender majikan. Setiap dua minggu bukan dua kali sebulan.
| Frekuensi | Pembayaran lazim setahun | Rumus bruto tahunan | Gaji $72,000: bruto per pembayaran |
|---|---|---|---|
| Mingguan | 52 | Bruto mingguan × 52 | $1,384.62 |
| Setiap dua minggu | 26 | Bruto dua mingguan × 26 | $2,769.23 |
| Dua kali sebulan | 24 | Bruto setengah bulan × 24 | $3,000.00 |
| Bulanan | 12 | Bruto bulanan × 12 | $6,000.00 |
Per jam: tarif × jam dibayar per minggu × minggu dibayar setahun. $28 × 35 × 48 = $47,040 bruto. Hitung lembur terpisah pada tarif berlaku. Kalender tertentu mempunyai 53 payday mingguan atau 27 dua mingguan; periksa penanganan majikan.
Membagi tahunan membantu rata-rata anggaran, bukan janji deposit selalu sama. Jam berubah, absen tanpa bayar, bonus serta jadwal potongan memengaruhi individu.
Golongan pajak penghasilan federal AS: 2026, 2025 dan 2024
Pajak federal progresif: setiap tarif pada lapisan penghasilan kena pajak dalam golongan, bukan seluruh bruto. Tabel pendapatan biasa mencakup empat status; pasangan ditinggal meninggal yang memenuhi syarat umumnya memakai jadwal bersama. Dolar AS. Pengurangan, kredit serta pajak khusus terpisah.
Golongan federal 2026
| Tarif | Lajang | Menikah, bersama | Menikah, terpisah | Kepala rumah tangga |
|---|---|---|---|---|
| 10% | Sampai $12,400 | Sampai $24,800 | Sampai $12,400 | Sampai $17,700 |
| 12% | Di atas $12,400 sampai $50,400 | Di atas $24,800 sampai $100,800 | Di atas $12,400 sampai $50,400 | Di atas $17,700 sampai $67,450 |
| 22% | Di atas $50,400 sampai $105,700 | Di atas $100,800 sampai $211,400 | Di atas $50,400 sampai $105,700 | Di atas $67,450 sampai $105,700 |
| 24% | Di atas $105,700 sampai $201,775 | Di atas $211,400 sampai $403,550 | Di atas $105,700 sampai $201,775 | Di atas $105,700 sampai $201,750 |
| 32% | Di atas $201,775 sampai $256,225 | Di atas $403,550 sampai $512,450 | Di atas $201,775 sampai $256,225 | Di atas $201,750 sampai $256,200 |
| 35% | Di atas $256,225 sampai $640,600 | Di atas $512,450 sampai $768,700 | Di atas $256,225 sampai $384,350 | Di atas $256,200 sampai $640,600 |
| 37% | Di atas $640,600 | Di atas $768,700 | Di atas $384,350 | Di atas $640,600 |
Golongan federal 2025
| Tarif | Lajang | Menikah, bersama | Menikah, terpisah | Kepala rumah tangga |
|---|---|---|---|---|
| 10% | Sampai $11,925 | Sampai $23,850 | Sampai $11,925 | Sampai $17,000 |
| 12% | Di atas $11,925 sampai $48,475 | Di atas $23,850 sampai $96,950 | Di atas $11,925 sampai $48,475 | Di atas $17,000 sampai $64,850 |
| 22% | Di atas $48,475 sampai $103,350 | Di atas $96,950 sampai $206,700 | Di atas $48,475 sampai $103,350 | Di atas $64,850 sampai $103,350 |
| 24% | Di atas $103,350 sampai $197,300 | Di atas $206,700 sampai $394,600 | Di atas $103,350 sampai $197,300 | Di atas $103,350 sampai $197,300 |
| 32% | Di atas $197,300 sampai $250,525 | Di atas $394,600 sampai $501,050 | Di atas $197,300 sampai $250,525 | Di atas $197,300 sampai $250,500 |
| 35% | Di atas $250,525 sampai $626,350 | Di atas $501,050 sampai $751,600 | Di atas $250,525 sampai $375,800 | Di atas $250,500 sampai $626,350 |
| 37% | Di atas $626,350 | Di atas $751,600 | Di atas $375,800 | Di atas $626,350 |
Golongan federal 2024
| Tarif | Lajang | Menikah, bersama | Menikah, terpisah | Kepala rumah tangga |
|---|---|---|---|---|
| 10% | Sampai $11,600 | Sampai $23,200 | Sampai $11,600 | Sampai $16,550 |
| 12% | Di atas $11,600 sampai $47,150 | Di atas $23,200 sampai $94,300 | Di atas $11,600 sampai $47,150 | Di atas $16,550 sampai $63,100 |
| 22% | Di atas $47,150 sampai $100,525 | Di atas $94,300 sampai $201,050 | Di atas $47,150 sampai $100,525 | Di atas $63,100 sampai $100,500 |
| 24% | Di atas $100,525 sampai $191,950 | Di atas $201,050 sampai $383,900 | Di atas $100,525 sampai $191,950 | Di atas $100,500 sampai $191,950 |
| 32% | Di atas $191,950 sampai $243,725 | Di atas $383,900 sampai $487,450 | Di atas $191,950 sampai $243,725 | Di atas $191,950 sampai $243,700 |
| 35% | Di atas $243,725 sampai $609,350 | Di atas $487,450 sampai $731,200 | Di atas $243,725 sampai $365,600 | Di atas $243,700 sampai $609,350 |
| 37% | Di atas $609,350 | Di atas $731,200 | Di atas $365,600 | Di atas $609,350 |
Batas bawah tidak termasuk, batas atas termasuk. Pada 2026, lajang dengan pendapatan biasa kena pajak $60,000 membayar 10% atas $12,400, 12% atas $38,000 berikut, dan 22% atas $9,600 sisanya. Total $7,912 sebelum kredit/penyesuaian, sekitar 13.19%, bukan 22% seluruhnya.
Tabel referensi, bukan kontrol diterapkan otomatis. Pilih tahun/status benar lalu hitung pengurangan/kredit. Pemotongan adalah pembayaran awal tagihan akhir; refund atau kurang bayar menyelaraskan selisih. Form W-4 sekarang memakai informasi pelaporan dan penyesuaian dolar, bukan allowance federal lama.
Apa itu pembayaran gaji dan cara membaca slip?
Paycheck adalah pembayaran kompensasi; slip menjelaskan perhitungannya. Deposit langsung masuk bank, cek kertas disetorkan/dicairkan, kartu payroll menyediakan dana pada kartu. Cara bayar tidak menghilangkan keperluan mengecek slip, biaya kartu dan akses.
Slip ilustratif
Example Studio · Pegawai A · 16–31 Januari · Pembayaran kedua tahun
Contoh fiktif dua kali sebulan, bukan dokumen payroll atau hasil pajak orang tertentu.
| Penghasilan/potongan | Periode ini | Sejak awal tahun, dua periode identik |
|---|---|---|
| Bruto reguler | $3,000.00 | $6,000.00 |
| Pemotongan federal contoh | −$300.00 | −$600.00 |
| Negara bagian/lokal contoh | −$120.00 | −$240.00 |
| Social Security 6.2% | −$186.00 | −$372.00 |
| Medicare 1.45% | −$43.50 | −$87.00 |
| Lainnya, diasumsikan setelah pajak | −$150.00 | −$300.00 |
| Neto dibayar | $2,200.50 | $4,401.00 |
Total kumulatif mengasumsikan dua pembayaran sama. Slip nyata memakai riwayat sebenarnya termasuk pendapatan/potongan awal berbeda.
Urutan membaca
- Identitas/tanggal: pegawai, majikan, periode kerja dan payday; periode kerja tidak selalu tanggal bayar.
- Penghasilan: cocokkan jam/tarif. Pisahkan reguler, lembur, komisi, bonus dan penyesuaian.
- Dasar kena pajak: lihat federal, Social Security serta Medicare; tunjangan dapat memengaruhi satu pajak saja.
- Potongan: periksa setiap pajak/kontribusi pegawai. Kontribusi majikan bukan kas dipotong dari gaji Anda.
- Neto/kumulatif: cocokkan deposit termasuk rekening terpisah. Gunakan kumulatif untuk mendeteksi hilang, duplikat atau perubahan.
Simpan aman. Slip membantu bukti pendapatan, sengketa payroll dan dokumen tahunan, tetapi berisi keuangan pribadi yang tidak seharusnya dipublikasikan.
Enam kategori potongan
1. Pemotongan federal
Bergantung dasar upah, frekuensi, Form W-4 dan metode majikan. Banyak pekerjaan, pendapatan pasangan, tanggungan, pendapatan lain serta tambahan potongan mengubah hasil. Tinjau pilihan setelah perubahan besar, bukan menganggap persentase lama tetap sesuai.
2. Social Security dan Medicare: FICA
Pada 2026, pegawai membayar Social Security 6.2% pada upah tercakup sampai $184,500, maksimum biasa $11,439. Batas 2025 $176,100, 2024 $168,600. Medicare umumnya 1.45% tanpa plafon sama. Kontribusi majikan serta pekerja mandiri terpisah.
Majikan umumnya mulai memotong Medicare tambahan 0.9% setelah membayar pegawai lebih $200,000 setahun. Ambang akhir menurut status: $250,000 menikah bersama, $125,000 terpisah, $200,000 status individu lain tercantum. Pemicu majikan dan ambang SPT dapat berbeda. Kalkulator tidak menerapkan otomatis. Lihat SSA dan IRS Additional Medicare.
3. Negara bagian dan lokal
Ada progresif, tarif rata atau tidak memajaki upah biasa. County/kota dapat menambah pajak. Kerja lintas batas atau pindah tengah tahun menimbulkan kewajiban tambahan; alamat saja tidak menjawab.
4. Tunjangan dan pensiun
Kesehatan, gigi, mata, pensiun serta simpanan kesehatan memenuhi syarat mengurangi deposit. Pensiun tradisional dan Roth berbeda pajak. “Sebelum pajak” belum tentu menurunkan semua pajak payroll. Bidang potongan tahunan hanya mengurangi kas, bukan menyesuaikan dasar pajak khusus.
5. Potongan wajib hukum
Nafkah anak, levy pajak, sebagian tagihan pinjaman pelajar dan garnishment putusan dapat memengaruhi gaji bila sah. Jumlah, prioritas serta prosedur bergantung jenis kewajiban/aturan. Tidak semua utang mengizinkan potong upah, tidak ada persentase universal. Tanyakan payroll atau penasihat layak untuk pemberitahuan nyata.
6. Wajib/sukarela dan sebelum/setelah pajak
Dua perbedaan terpisah. Wajib berasal aturan hukum, sukarela dari pilihan sah seperti tunjangan. Sebelum/setelah menjelaskan pajak, bukan pilihan. Klasifikasikan setiap baris dan jangan catat sama dalam persentase serta jumlah tahunan.
Perbandingan negara bagian terpilih
Satu persentase neto nasional tidak andal. Berikut tarif standar/marginal atas terpilih dari panduan negara bagian ditinjau September 2026, bukan tarif efektif untuk semua pegawai. Status, dasar pajak, tahun, kredit dan lokal tetap penting.
| Negara bagian | Tarif terpilih | Keterangan |
|---|---|---|
| California | Puncak jadwal 12.3% | Jadwal 2025; tambahan 1% atas penghasilan kena pajak melebihi $1 juta. |
| Hawaii | Puncak 11% | Progresif 2025; ambang menurut status. |
| New York | Puncak 10.9% | 2026; pajak kota dapat terpisah. |
| Oregon | Puncak 9.9% | Bagian bawah memakai tingkat lebih rendah. |
| Minnesota | Puncak 9.85% | 2026; empat tingkat marginal. |
| Massachusetts | 5% upah biasa | Tambahan 4% di atas ambang surtax 2026 $1,107,750. |
| Maryland | Puncak negara bagian 6.5% | County terpisah; jangan pakai puncak lama 5.75%. |
| Colorado | Statutori 4.4% | Periksa penyesuaian sementara tahun pajak. |
| Illinois | 4.95% | Tarif rata pada dasar relevan, belum tentu bruto. |
| Louisiana | 3% | Rata individual mulai tahun pajak 2025. |
Untuk upah biasa 2026, Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington dan Wyoming tidak menerapkan pajak negara bagian luas atas upah. Bukan berarti tiada kontribusi payroll, properti, penjualan atau pajak pendapatan lain. Pajak pendapatan tinggi Washington yang diundangkan dijadwalkan mulai penghasilan 2028; baca laporan legislatif Department of Revenue Washington, bukan menganggap daftar tahun berjalan permanen.
Contoh lokal: dua county Maryland
Jadwal county 2025 berikut adalah data faktual dari panduan pemotongan 2026. Grup A: lajang, menikah terpisah atau tanggungan. Grup B: menikah bersama, kepala rumah tangga atau pasangan ditinggal meninggal memenuhi syarat. Pastikan jadwal terkini sebelum payroll.
| County/tarif | Grup A: lapisan neto kena pajak | Grup B: lapisan neto kena pajak |
|---|---|---|
| Anne Arundel · 2.70% | $1–$50,000 | $1–$75,000 |
| Anne Arundel · 2.94% | Di atas $50,000–$400,000 | Di atas $75,000–$480,000 |
| Anne Arundel · 3.20% | Di atas $400,000 | Di atas $480,000 |
| Frederick · 2.25% | $1–$25,000 | $1–$25,000 |
| Frederick · 2.75% | Di atas $25,000–$50,000 | Di atas $25,000–$100,000 |
| Frederick · 2.96% | Di atas $50,000–$150,000 | Di atas $100,000–$250,000 |
| Frederick · 3.20% | Di atas $150,000 | Di atas $250,000 |
Jangan menjumlahkan county dan tarif puncak negara bagian lalu menerapkan semua bruto. Pakai metode, dasar dan status nyata. Sumber: panduan Maryland, tarif lokal.
Gunakan untuk anggaran rumah tangga realistis
Mulai neto andal, bukan gaji diiklankan. Pisahkan komitmen tetap, kebutuhan variabel, pengeluaran pilihan serta simpanan. Rata-rata bulanan membantu membandingkan pekerjaan; kalender per gajian lebih baik untuk sewa, utang dan tagihan tidak teratur.
Pedoman 50/30/20
Titik awal umum: 50% neto kebutuhan, 30% keinginan, 20% simpanan/pelunasan utang. Neto $4,000 memberi $2,000, $1,200 dan $800. Kategori, bukan batas wajib; tempat tinggal mahal, perawatan keluarga, pendapatan tidak stabil atau utang mendesak membutuhkan penyesuaian. Jangan hitung utang wajib dua kali. CFPB menganjurkan aturan pengeluaran sesuai keadaan.
Hidup dari gaji ke gaji menggambarkan kas terbatas antarpembayaran, bukan angka gaji tertentu. Bandingkan kewajiban dengan neto, identifikasi biaya tahunan dan bangun cadangan bertahap. Gunakan IRS Tax Withholding Estimator untuk federal; tanyakan payroll bila lembaran berbeda dari slip.
Contoh perencanaan gaji
Angka ilustrasi, bukan harga pasar. Gunakan biaya dan ukuran sebenarnya.
Perkirakan neto tahunan dan bulanan
Bruto $60,000. Untuk contoh saja: federal 12%, negara bagian/lokal 4%, Social Security 6.2%, Medicare 1.45%, tanpa persen umum ekstra. Gabungan 23.65%.
Pajak = $60,000 × 23.65% = $14,190. Potongan lain setelah pajak $3,000: $60,000 − $14,190 − $3,000 = $42,810. Ilustrasi aritmetika, bukan hasil pajak resmi gaji $60,000.
Dua mingguan dibanding dua kali sebulan
Bruto $72,000 biasanya ÷ 26 = $2,769.23 setiap dua minggu atau ÷ 24 = $3,000 dua kali sebulan. Tidak mengubah gaji tahunan.
Contoh neto $52,000 memberi $2,000 dua mingguan dan $2,166.67 dua kali sebulan. Anggarkan kalender nyata, bukan mengharapkan dua deposit sama setiap bulan pada keduanya.
Tahunkan upah per jam dahulu
$25/jam × 40 jam dibayar × 50 minggu = $50,000 bruto. Asumsi pajak gabungan 20% dan lainnya $2,400 memberi $50,000 − $10,000 − $2,400 = $37,600 neto.
Rata-rata bulanan $3,133.33. Minggu tidak dibayar sudah dikeluarkan; menguranginya lagi merendahkan estimasi. Lembur/bonus terpisah ditambah sekali.
Pertanyaan gaji dan slip
Bagaimana menghitung take-home pay?
Mulai bruto, kurangi pajak serta potongan pegawai, lalu sesuaikan periode. Lembaran memperkirakan lewat persen/jumlah tahunan Anda. Payroll tepat memerlukan dasar, pilihan, batas dan aturan.
Bagaimana gaji bulanan dari tahunan?
Bagi 12. $48,000 setahun adalah $4,000 bruto bulanan, bukan deposit bersih $4,000.
Berapa gaji yang berarti hidup dari gaji ke gaji?
Tidak ada ambang universal. Ini kondisi kas ketika penghasilan hampir habis sebelum payday berikut. Biaya rumah tangga, tanggungan, utang, waktu dan tabungan penting selain gaji.
Bagaimana bayaran pegawai bergaji tetap?
Bagi bruto tahunan dengan jumlah periode lalu terapkan penyesuaian/potongan. $72,000 dua kali sebulan memberi $3,000 bruto reguler. Kelayakan lembur serta periode sebagian terpisah; status gaji tidak menyelesaikannya.
Apa aturan 50/30/20?
Saran neto: 50% kebutuhan, 30% keinginan, 20% simpanan/pelunasan utang. Sesuaikan biaya/prioritas, bukan kewajiban legal atau finansial.
Haruskah memakai golongan marginal tertinggi?
Tidak tanpa menghitung efektif dahulu. Marginal hanya lapisan kena pajak; lembaran menerapkan persen pada seluruh bruto. Tabel tidak digunakan otomatis.
Dua mingguan sama dengan dua kali sebulan?
Tidak. Biasanya 26 dibanding 24 pembayaran. Tahunan bisa sama tetapi tiap bayaran berbeda. Periksa kalender dengan payday mingguan/dua mingguan tambahan.
Potongan pensiun otomatis mengurangi dasar pajak di sini?
Tidak. Bidang tahunan mengurangi kas perkiraan saja. Tentukan perlakuan manfaat terpisah; kontribusi tradisional dan Roth berbeda.
Bisa untuk pajak pekerja mandiri?
Tidak. Pendapatan/biaya usaha, self-employment tax, pembayaran estimasi dan penghasilan lain perlu hitungan berbeda. Anggaran neto berguna tetapi persen pegawai bukan pengganti aturan kerja mandiri.
Mengapa slip nyata berbeda?
Dasar pajak berbeda, batas upah, kredit, Form W-4, lokal, jam variabel, jadwal tunjangan atau pembayaran sekali dapat menjadi sebab. Bandingkan setiap baris, bukan deposit saja; tanyakan angka tidak jelas kepada payroll.
Kalkulator gratis lainnya
Lihat semua →
Kalkulator harga jasa
Buka kalkulator ↗Kalkulator pinjaman
Buka kalkulator ↗Kalkulator titik impas
Buka kalkulator ↗Kalkulator margin laba
Buka kalkulator ↗Sumber daya usaha lainnya
Ubah hasil menjadi penawaran profesional
Jelaskan pekerjaan, rincian harga, dan syarat pembayaran kepada pelanggan dengan Pocket Invoice.
- Rinci jasa dan bahan
- Tambahkan identitas usaha, logo, dan ketentuan
- Pratinjau PDF sebelum dibagikan
Referensi
IRS: golongan pajak federal ↗IRS: jadwal 2026 ↗IRS: jadwal 2024 ↗SSA: dasar kontribusi dan manfaat ↗IRS: estimator pemotongan ↗Maryland: panduan pemotongan pemberi kerja ↗
Alat edukasi dan perencanaan. Pastikan ukuran, harga, dan aturan yang berlaku sebelum membuat komitmen.