Pembayaran pinjaman usaha
Kalkulator pinjaman usaha gratis
Masukkan pokok pinjaman, suku bunga tahunan, dan jangka waktu untuk memperkirakan pembayaran bulanan, total dibayar, serta total bunga pinjaman berbunga tetap.
Gratis, tanpa pendaftaran, dan nilai yang dimasukkan tetap berada di browser Anda.
Cara menggunakan kalkulator pinjaman bisnis
Bandingkan pinjaman angsuran sama melalui kas diterima, komitmen bulanan dan biaya pembiayaan penuh. Masukkan biaya originasi dan tanggal mulai opsional, lalu periksa pembagian bunga serta pokok. Cicilan rendah belum tentu pinjaman murah.
Masukkan pokok
Gunakan jumlah dipinjam sebelum perlakuan biaya di bawah. Pisahkan uang muka atau tukar tambah pembelian agar jumlah sama tidak dibiayai dua kali.
Gunakan bunga kontrak
Masukkan tingkat tahunan atas saldo, bukan APR termasuk biaya yang akan menghitung biaya input lagi.
Tentukan bulan
Ubah tahun ke bulan bila perlu. Periode panjang biasanya mengurangi cicilan tetapi menambah bunga total pada tingkat sama.
Pilih tanggal mulai opsional
Jadwal menganggap cicilan pertama satu bulan kemudian. Tanggal akhir bulan menggunakan hari valid terakhir pada bulan pendek.
Masukkan biaya originasi
Tambah persentase dan biaya tetap hanya jika keduanya berlaku. Pilih dibayar di muka, dipotong pencairan atau ditambahkan saldo dibiayai.
Tinjau ringkasan lengkap
Bandingkan cicilan, bunga, biaya, total dibayar, dana bersih, tanggal lunas dan perkiraan APR termasuk biaya. Periksa anggaran penuh.
Buka jadwal pelunasan
Baca pokok, bunga dan saldo bulanan. Bandingkan tanggal, pembulatan serta pengungkapan resmi pemberi pinjaman sebelum mengandalkan hasil.
Pahami komitmen kas sebelum membandingkan tawaran
Model menggunakan bunga tetap dan angsuran bulanan sama yang melunasi saldo sepenuhnya. Cocok menggambarkan kendaraan, pribadi, alat, bagian pokok/bunga rumah atau pinjaman berjangka usaha bila asumsi sesuai.
Tidak memodelkan kredit bergulir, perubahan bunga, awal bunga saja, pembayaran tidak teratur atau balon akhir. Pemberi pinjaman dapat memakai akrual harian atau ketentuan tanggal berbeda.
- Cicilan: pembayaran terjadwal sebelum biaya kepemilikan lain.
- Pokok/bunga: pisahkan pengembalian dana dari biaya meminjam.
- Biaya/pencairan: lihat mengapa pokok berbeda dari uang tersedia.
- Jangka/lunas: pahami panjang kewajiban.
- Jadwal: saldo turun dan proporsi bunga berubah.
- Perkiraan tingkat termasuk biaya: bandingkan arus cicilan dengan manfaat kas awal bersih.
Alat perencanaan, bukan tawaran kredit, keputusan kelayakan atau pengganti kontrak. Angka tidak membuktikan pinjaman terjangkau atau disetujui.
Rumus cicilan dan amortisasi
P pokok dibiayai, r bunga bulanan desimal, n jumlah pembayaran. Untuk tingkat positif:
r = bunga tahunan (%) ÷ 100 ÷ 12
Cicilan M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Bunga bulanan = saldo awal × r
Pokok dibayar = M − bunga
Saldo akhir = saldo awal − pokok dibayar
Cicilan M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Bunga bulanan = saldo awal × r
Pokok dibayar = M − bunga
Saldo akhir = saldo awal − pokok dibayar
Pada 0%, cicilan P ÷ n, kasus terpisah karena rumus biasa memiliki penyebut nol. $12,000 selama 24 bulan tanpa bunga/biaya memberi $500.
Awal pinjaman amortisasi biasanya lebih banyak bunga karena saldo besar. Saat pokok turun, bunga berkurang dan lebih banyak cicilan sama mengurangi saldo. Bukan pembagian pokok/bunga sama rata.
$10,000 pada 6% selama 36 bulan: r = 0.005, M sekitar $304.219. Bunga pertama $50, pokok sekitar $254.219, sisa sekitar $9,745.781.
| Pembayaran | Saldo awal | Bunga | Pokok | Saldo akhir |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,000.00 | $50.00 | $254.22 | $9,745.78 |
| 2 | $9,745.78 | $48.73 | $255.49 | $9,490.29 |
| 3 | $9,490.29 | $47.45 | $256.77 | $9,233.52 |
Hitungan memakai presisi penuh, tampilan sen. Kontrak pembulatan tiap cicilan atau bunga harian dapat menyesuaikan pembayaran akhir. Total model belum dibulatkan sekitar $10,951.90 termasuk $951.90 bunga.
Tiga perlakuan biaya originasi
Biaya dapat mengubah saldo dibiayai, uang diterima atau pembayaran awal. Efeknya berbeda. Lembaran menjumlahkan persentase dan tetap jika keduanya diisi:
Biaya originasi = pokok awal × persentase ÷ 100 + biaya tetap
$20,000 dengan 2% dan $100 tetap memberi $500 biaya.
| Perlakuan | Kas awal | Saldo untuk cicilan | Perbandingan |
|---|---|---|---|
| Dibayar di muka | Terima $20,000; bayar $500 terpisah | $20,000 | Manfaat bersih awal $19,500 |
| Dipotong pencairan | Terima $19,500 setelah potongan $500 | $20,000 | Tetap mengembalikan seluruh pokok |
| Dibiayai bersama | Terima $20,000; $500 menambah saldo | $20,500 | Biaya itu sendiri berbunga |
Pada waktu identik, biaya muka dan potongan dapat menghasilkan manfaat awal bersih sama. Pencairan tampil berbeda; bandingkan seluruh gerakan kas, bukan transfer masuk saja.
Dibiayai bukan gratis: cicilan dan bunga naik. Jika persentase pemberi pinjaman memakai dasar lain, biaya minimum atau tambahan penutupan, gunakan jumlah/syarat formal; rumus sederhana belum tentu berlaku.
Bunga, perkiraan APR dan biaya pembiayaan
Bunga diterapkan ke saldo. APR adalah ukuran tahunan lebih luas yang dapat memasukkan biaya keuangan relevan. CFPB menjelaskan perbedaannya; pengungkapan resmi menentukan APR teratur produk tertentu.
Perkiraan mencari bunga bulanan i yang menyamakan nilai sekarang cicilan dengan dana awal bersih, lalu melaporkan 12 × i sebagai persentase tahunan. Asumsi periode bulanan teratur dan perlakuan biaya input.
Dana awal bersih = jumlah M ÷ (1 + i)k, k = 1 sampai n
Perkiraan APR termasuk biaya (%) = i × 12 × 100
Biaya pembiayaan model = bunga + biaya originasi
Perkiraan APR termasuk biaya (%) = i × 12 × 100
Biaya pembiayaan model = bunga + biaya originasi
Biaya segera mengurangi manfaat awal; biaya dibiayai menambah saldo pembayaran. Jangan memakai APR sudah termasuk biaya sebagai bunga kontrak lalu menambahkan biaya sama lagi.
APR nominal berbeda dari efektif tahunan (1 + i)12 − 1. Ukuran wajib bergantung produk/aturan. Tanggal, hitungan hari, biaya dikecualikan dan periode tidak teratur dapat membuat angka resmi berbeda.
Membaca tanggal dan jadwal pelunasan
Tanggal mulai opsional. Jika diisi, cicilan pertama sebulan kemudian dan terakhir setelah jumlah bulan dipilih. Mulai 31 Januari menggunakan tanggal valid terakhir Februari, lalu tanggal berikut berdasarkan hari awal, bukan terus bergeser lebih awal.
| Item | Makna | Periksa |
|---|---|---|
| Tanggal/nomor | Posisi pembayaran asumsi | Tanggal kontrak, libur dan penundaan pertama |
| Pokok | Bagian mengurangi saldo | Pokok tambahan atau biaya dibiayai |
| Bunga | Biaya atas saldo awal | Bulanan/harian dan perubahan tingkat |
| Pembayaran | Pokok plus bunga terjadwal | Biaya lain dikumpulkan bersama |
| Sisa saldo | Utang setelah pembayaran | Pembulatan akhir atau balon kontrak |
Hanya pembayaran reguler. Tidak menghitung waktu pembayaran ekstra atau penalti pelunasan awal. Tanyakan cara tambahan diterapkan dan minta jadwal baru bila ingin lebih cepat lunas. Mengubah jangka saja bukan memodelkan pembayaran tak terjadwal.
Bandingkan dalam anggaran pribadi atau bisnis penuh
Kendaraan, pribadi dan peralatan
Mulai jumlah dibiayai setelah uang muka/tukar tambah. Anggarkan asuransi, perbaikan, operasi serta pemeliharaan terpisah. Jangka panjang mengurangi cicilan tetapi mempertahankan saldo lebih lama.
Pinjaman rumah
Hasil hanya pokok/bunga. Pajak properti, asuransi, asuransi hipotek, iuran, perawatan dan escrow menambah biaya bulanan. Rasio pinjaman/nilai menggunakan valuasi relevan pemberi pinjaman, bukan harga jual yang diharapkan.
Pembayaran utang bisnis
Tahunan untuk cicilan tetap = 12 × cicilan bulanan. Bandingkan pendapatan/kas sesuai ukuran pemberi pinjaman. DSCR = penghasilan tersedia untuk utang ÷ pembayaran utang. Laba akuntansi, kas operasi dan ukuran disesuaikan pemberi pinjaman bukan otomatis sama.
Perbandingan adil
- Samakan kas diperlukan, bukan pokok iklan.
- Bandingkan bunga, biaya dan jaminan.
- Tinjau cicilan serta total biaya bersama.
- Periksa pembayaran awal, terlambat dan tingkat berubah di luar model.
- Siapkan ruang untuk ketidakpastian pendapatan/biaya sebelum berkomitmen.
Kalkulator dapat menaksir saldo yang didukung cicilan pilihan, bukan kelayakan kredit. Pendapatan, riwayat kredit, kewajiban, agunan dan kebijakan lain tetap dinilai pemberi pinjaman.
Empat contoh lengkap perbandingan pinjaman
Angka ilustrasi, bukan harga pasar. Gunakan biaya dan ukuran sebenarnya.
Kendaraan dengan biaya dibiayai
Pinjam $24,000 dengan biaya 2.5% masuk saldo, bunga 6% dan 60 cicilan.
- Biaya = $24,000 × 2.5% = $600.
- Saldo $24,600; dana pembelian tetap $24,000.
- Bulanan = 0.06 ÷ 12 = 0.005.
- Cicilan ≈ $475.59.
- Total belum dibulatkan ≈ $28,535.22.
- Bunga saldo ≈ $3,935.22; plus biaya $600 = $4,535.22.
Biaya menaikkan saldo dan bunga. Bayaran pertama bunga $123, pokok sekitar $352.59. Asuransi/kepemilikan kendaraan belum masuk.
Rumah dengan biaya muka
$300,000 pada 6.25% selama 360 bulan plus $1,200 dibayar terpisah awal.
- Cicilan ≈ $1,847.15.
- Total cicilan ≈ $664,974.58.
- Bunga = $664,974.58 − $300,000 = $364,974.58.
- Total kas termasuk biaya ≈ $666,174.58.
- Bunga plus biaya ≈ $366,174.58.
Pencairan $300,000, manfaat bersih $298,800. Tidak termasuk pajak, asuransi, escrow, penutupan lain atau kepemilikan. Bukan tawaran hipotek.
Pribadi: kas berbeda dari saldo
$12,000 dengan biaya 5% dibiayai, bunga 10%, 36 bulan.
- Biaya = $12,000 × 5% = $600.
- Pokok $12,600; kas $12,000.
- Cicilan ≈ $406.57.
- Total ≈ $14,636.40.
- Bunga atas $12,600 ≈ $2,036.40.
- Pembiayaan = $2,036.40 + $600 = $2,636.40.
Jika biaya dipotong, kas $11,400 dan pembayaran berdasarkan $12,000. Bandingkan dengan kebutuhan kas nyata, bukan menganggap pencairan sama.
Peralatan bisnis dan cakupan utang
Model $80,000 pada 7.5% selama 60 bulan tanpa biaya. Bisnis mengestimasi $30,000 per tahun tersedia untuk utang menurut definisi kas tertentu.
- Cicilan ≈ $1,603.04.
- Pembayaran tahunan presisi penuh ≈ $19,236.43.
- DSCR = $30,000 ÷ $19,236.43 ≈ 1.56.
- Total bunga ≈ $16,182.15.
1.56 berarti penghasilan dinyatakan 1.56 kali pembayaran model, bukan persetujuan. Sertakan utang lain bila diminta dan uji tahun lemah. Definisi pemberi pinjaman mungkin berbeda.
Pertanyaan kalkulator pinjaman
Bagaimana menghitung bunga satu bulan?
Kalikan saldo awal dengan bunga kontrak tahunan dibagi 100 dan 12. $20,000 pada 6% memberi $100 pertama. Akrual harian nyata dapat berbeda menurut jumlah hari.
Bisakah mencari jumlah pinjaman dari anggaran bulanan?
Pada tingkat r, jangka n dan cicilan tersedia M: P = M × [1 − (1 + r)−n] ÷ r. Pada 0%, P = M × n. Ini anggaran matematis, bukan kelayakan; biaya dan kewajiban lain tetap dipertimbangkan.
Bagaimana bunga pinjaman mobil diperkirakan?
Gunakan pembiayaan setelah uang muka/tukar tambah, bunga kontrak dan jangka. Bunga amortisasi berdasarkan saldo awal tiap bulan. Pokok awal × bunga × semua tahun biasanya terlalu tinggi karena saldo dibayar turun.
Apa yang masuk APR?
Bunga serta biaya keuangan yang berlaku dapat termasuk. Perlakuan bergantung produk/aturan. Halaman memperkirakan dari arus kas ditentukan. Pakai APR resmi, bukan menganggap biaya dan tanggal identik.
Bagaimana menghitung loan-to-value?
LTV = pinjaman ÷ nilai aset relevan × 100. $160,000 terhadap $200,000 = 80%. Pastikan valuasi serta utang termasuk; gabungan dapat memasukkan beberapa pinjaman dijamin aset sama.
Rumus cicilan bulanan?
Untuk r positif, P pokok dan n cicilan: M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. Ubah persentase tahunan ke desimal bulanan. Pada nol, bagi pokok jumlah bayaran. Asumsi cicilan sama dan lunas penuh.
Data apa diperlukan?
Jumlah, bunga kontrak, bulan, biaya dan perlakuannya. Tambah tanggal mulai untuk kalender. Periksa ringkasan/jadwal terhadap kontrak. Isi nol untuk biaya tidak ada, bukan mengada-adakan.
Bagaimana perkiraan APR diselesaikan?
Cari diskonto bulanan yang membuat nilai sekarang cicilan sama dengan dana awal bersih, lalu kalikan dua belas. Biaya awal/potongan mengurangi dana; biaya dibiayai menambah saldo. Tanggal tak teratur serta aturan pengungkapan dapat membuat APR resmi berbeda.
Mengapa pembayaran pokok membesar kemudian?
Pada cicilan tetap, bunga turun ketika saldo berkurang. Lebih banyak cicilan selanjutnya tersedia untuk pokok. Itulah amortisasi. Bunga saja, tingkat berubah atau balon memerlukan model berbeda.
Bagaimana menghitung bunga total?
Kalikan cicilan belum dibulatkan dengan jumlah pembayaran lalu kurangi pokok dibiayai. Pisahkan biaya originasi dari bunga, kemudian tambahkan untuk total pembiayaan. Biaya dibiayai sudah dalam pokok; jangan dihitung dua kali sebagai bunga.
Bisa menghitung bunga nol?
Ya, pokok dibagi bulan. $12,000 selama 24 bulan = $500. Biaya pembiayaan/APR tetap bisa bukan nol bila biaya originasi berlaku meski bunga kontrak 0%.
Apa isi perbandingan berguna?
Kas diterima, cicilan, jangka, bunga, biaya, total dan jadwal lengkap. Tinjau jaminan, pelunasan awal serta biaya luar model. Halaman tidak memodelkan pembayaran ekstra atau ekspor jadwal tersimpan; gunakan jadwal revisi pemberi pinjaman atau lembar arus kas sesuai.
Kalkulator gratis lainnya
Lihat semua →
Kalkulator ROI
Buka kalkulator ↗Kalkulator titik impas
Buka kalkulator ↗Kalkulator margin laba
Buka kalkulator ↗Kalkulator gaji bersih
Buka kalkulator ↗Sumber daya usaha lainnya
Ubah hasil menjadi penawaran profesional
Jelaskan pekerjaan, rincian harga, dan syarat pembayaran kepada pelanggan dengan Pocket Invoice.
- Rinci jasa dan bahan
- Tambahkan identitas usaha, logo, dan ketentuan
- Pratinjau PDF sebelum dibagikan
Referensi
Alat edukasi dan perencanaan. Pastikan ukuran, harga, dan aturan yang berlaku sebelum membuat komitmen.