Pago de préstamo empresarial
Calculadora gratuita de préstamo empresarial
Introduce el principal del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo para calcular la cuota mensual, el total pagado y los intereses totales de un préstamo amortizable a tipo fijo.
Gratis, sin registro y con los valores dentro de tu navegador.
Cómo usar la calculadora de préstamos
Compara préstamos de cuotas iguales según efectivo recibido, compromiso mensual y coste total. Añade comisiones y fecha inicial opcional; examina principal e intereses de cada pago. Una cuota menor no significa necesariamente un préstamo más barato.
Introducir principal
Usa el importe antes del tratamiento de comisiones. Separa entrada o valor de vehículo entregado para no financiar dos veces lo mismo.
Usar interés contractual
Introduce el tipo anual aplicado al saldo, no una tasa ya inclusiva de comisiones que duplicaría las introducidas.
Elegir meses
Convierte años a meses. Más plazo suele reducir cuota y aumentar interés total al mismo tipo.
Añadir fecha opcional
La primera cuota se supone un mes después. Un mes corto usa su último día válido para fechas de fin de mes.
Introducir comisiones
Suma porcentaje y cargo fijo solo cuando ambos existan. Elige pago inicial, retención del desembolso o financiación.
Revisar todo el resumen
Compara cuota, intereses, comisiones, total, fondos netos, vencimiento y tasa anual estimada con cargos.
Abrir el calendario
Lee principal, interés y saldo mensual; contrasta fechas, redondeos y documentos formales del prestamista.
Entender el compromiso antes de comparar ofertas
El modelo usa tipo fijo y cuotas mensuales iguales que amortizan todo el saldo. Puede ilustrar vehículo, préstamo personal, equipo, capital e intereses de hipoteca o financiación empresarial cuando se cumplan esas condiciones.
No modela crédito renovable, reajustes variables, periodos de solo intereses, pagos irregulares o pago final global. El prestamista puede usar devengo diario o reglas de fechas distintas.
- Cuota: pago regular antes de otros costes de propiedad.
- Principal e interés: devolución de fondos frente a coste de pedirlos.
- Comisiones y desembolso: diferencia entre principal anunciado y efectivo disponible.
- Plazo: duración prevista de la obligación.
- Calendario: caída del saldo y cambio de intereses.
- Tasa con cargos: relación entre pagos y beneficio inicial neto.
No es oferta de crédito, decisión de elegibilidad ni contrato. Un pago calculado no demuestra asequibilidad o aprobación.
Fórmula de cuota y amortización
P es principal financiado, r tipo mensual decimal y n número de cuotas. Con tipo positivo:
r = interés anual (%) ÷ 100 ÷ 12
Cuota M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Interés mensual = saldo inicial × r
Principal devuelto = M − interés
Saldo final = saldo inicial − principal devuelto
Cuota M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Interés mensual = saldo inicial × r
Principal devuelto = M − interés
Saldo final = saldo inicial − principal devuelto
Al 0 %, M = P ÷ n, caso separado porque la fórmula habitual escrita tiene denominador cero. 12 000 $ sin interés ni cargos durante 24 meses dan 500 $.
Al principio suele haber más interés por saldo mayor. Al bajar principal, menos cuota se dedica a interés y más a devolver deuda. No se divide cada pago en partes iguales.
Para 10 000 $ al 6 % durante 36 meses, r = 0,005 y M ≈ 304,219 $. El primer interés es 50 $, principal 254,219 $ y saldo 9 745,781 $.
| Cuota | Saldo inicial | Interés | Principal | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10 000,00 $ | 50,00 $ | 254,22 $ | 9 745,78 $ |
| 2 | 9 745,78 $ | 48,73 $ | 255,49 $ | 9 490,29 $ |
| 3 | 9 490,29 $ | 47,45 $ | 256,77 $ | 9 233,52 $ |
Se conserva precisión interna y se muestran centavos. El redondeo contractual o devengo diario pueden ajustar el último pago. Las cuotas no redondeadas suman aproximadamente 10 951,90 $, de los que 951,90 $ son intereses.
Tres tratamientos de comisiones de apertura
Pueden modificar saldo financiado, dinero recibido o pago inicial, efectos distintos.
Comisiones = principal original × porcentaje ÷ 100 + cargo fijo
Sobre 20 000 $, 2 % más 100 $ son 500 $:
| Tratamiento | Movimiento inicial | Saldo para calcular cuota | Qué comparar |
|---|---|---|---|
| Pago inicial | Recibes 20 000 $ y pagas 500 $ aparte | 20 000 $ | Beneficio neto inicial de 19 500 $ |
| Retenida del desembolso | Recibes 19 500 $ tras retener 500 $ | 20 000 $ | Devuelves todo aunque llegue menos efectivo |
| Financiada | Recibes 20 000 $ y añades 500 $ a deuda | 20 500 $ | La comisión también genera intereses |
A fechas iguales, pagar al inicio o retener del desembolso puede dar idéntico beneficio neto aunque difiera el ingreso bancario mostrado. Compara todo el movimiento.
Financiar la comisión no la hace gratuita: aumenta pagos e interés. Si el prestamista usa otra base porcentual, mínimos u otros gastos de cierre, usa los importes y términos formales en vez de suponer esta fórmula suficiente.
Interés, tasa anual estimada y coste financiero
El interés se aplica al saldo. APR es una medida anualizada que puede incluir cargos de financiación. El CFPB explica la diferencia; la información formal del prestamista determina la medida regulada. La estimación de esta página no sustituye una TAE legal.
Se busca el tipo mensual i que iguala valor presente de cuotas y fondos netos iniciales, y se muestra 12 × i. Se suponen periodos mensuales regulares y comisiones elegidas.
Fondos netos = suma de M ÷ (1 + i)k, k de 1 a n
APR nominal estimada (%) = i × 12 × 100
Coste financiero del modelo = intereses + comisiones
APR nominal estimada (%) = i × 12 × 100
Coste financiero del modelo = intereses + comisiones
Los cargos inmediatos reducen fondos iniciales; financiarlos eleva saldo. No introduzcas APR inclusiva como interés contractual para luego sumar esos cargos otra vez.
Esta anualización nominal difiere del tipo efectivo (1 + i)12 − 1. La medida obligatoria depende de producto y normativa. Fechas, convención de días, cargos excluidos y periodos irregulares pueden cambiar la cifra oficial.
Leer fechas y calendario de amortización
La fecha es opcional. La primera cuota se supone un mes después y la última tras n meses. Desde 31 de enero, febrero usa su último día; los meses posteriores se derivan del día original sin adelantarse progresivamente.
| Elemento | Significado | Qué revisar |
|---|---|---|
| Fecha o número | Posición prevista del pago | Contrato, festivos y demora de primera cuota |
| Principal | Parte que reduce deuda | Pagos extra y cargos financiados |
| Interés | Coste sobre saldo inicial | Mensual o diario y cambios de tipo |
| Pago | Principal más interés | Otros cargos cobrados juntos |
| Saldo | Deuda restante | Redondeo final o pago global contractual |
Solo hay pagos regulares. No se calculan fechas de abonos extra ni penalizaciones anticipadas. Pregunta cómo se aplican y solicita calendario actualizado. Reducir el plazo introducido no equivale a modelar un abono no programado.
Comparar dentro del presupuesto completo
Vehículo, préstamo personal y equipo
Parte del importe financiado tras entrada o entrega a cuenta. Presupuesta seguro, reparación, operación y mantenimiento aparte. Un plazo mayor reduce cuota, pero prolonga saldo.
Vivienda
El resultado contiene solo principal e interés. Impuesto inmobiliario, seguros, seguro hipotecario, comunidad, mantenimiento y ajustes de cuenta de reserva pueden elevar pago real. El ratio préstamo/valor usa la valoración pertinente del prestamista, no necesariamente una reventa esperada.
Deuda empresarial
Servicio anual = 12 × cuota mensual constante. Compara con ingreso o caja definidos por el prestamista. DSCR = ingreso disponible para deuda ÷ servicio de deuda. Beneficio contable, caja operativa y medida ajustada no son idénticos.
Comparación justa
- Iguala efectivo necesario, no solo principal anunciado.
- Compara interés, cargos y garantías.
- Revisa cuota y coste total juntos.
- Comprueba anticipación, mora y tipo variable fuera del modelo.
- Deja margen ante ingresos o gastos inciertos.
Un capital matemáticamente compatible con una cuota no significa calificación crediticia. Ingresos, historial, otras obligaciones, garantía y criterios dependen del prestamista.
Cuatro ejemplos completos de préstamos
Cifras ilustrativas, no precios de mercado. Sustitúyalas por sus costes y medidas reales.
Vehículo con comisión financiada
24 000 $ para compra, comisión de 2,5 % añadida, interés contractual de 6 % y 60 meses.
- Comisión = 24 000 × 2,5 % = 600 $.
- Saldo = 24 600 $; efectivo para compra = 24 000 $.
- r = 0,06 ÷ 12 = 0,005.
- Cuota ≈ 475,59 $.
- Pagos no redondeados ≈ 28 535,22 $.
- Interés ≈ 3 935,22 $; con comisión ≈ 4 535,22 $.
La primera cuota tiene 123 $ de interés y unos 352,59 $ de principal. Seguro y propiedad del vehículo están excluidos. Financiar la comisión aumenta saldo e interés.
Hipoteca con cargo inicial
300 000 $ al 6,25 % durante 360 meses, más 1 200 $ al inicio por separado.
- Cuota ≈ 1 847,15 $.
- Pagos programados ≈ 664 974,58 $.
- Interés = 664 974,58 − 300 000 = 364 974,58 $.
- Efectivo total pagado con cargo ≈ 666 174,58 $.
- Intereses y cargo ≈ 366 174,58 $.
Desembolso de 300 000 $, beneficio neto inicial de 298 800 $. Excluye impuestos, seguros, reservas, otros cargos y propiedad. No es oferta hipotecaria.
Préstamo personal: efectivo frente a deuda
12 000 $, comisión financiada de 5 %, interés de 10 % y 36 meses.
- Comisión = 600 $.
- Saldo = 12 600 $; recibido = 12 000 $.
- Cuota ≈ 406,57 $.
- Pagos ≈ 14 636,40 $.
- Interés sobre 12 600 $ ≈ 2 036,40 $.
- Coste financiero = 2 036,40 + 600 = 2 636,40 $.
Si se retuviera el cargo, recibirías 11 400 $ y pagarías sobre 12 000 $. Compara según efectivo necesario; no son desembolsos iguales.
Equipo empresarial y cobertura de deuda
80 000 $ al 7,5 % en 60 meses sin comisión; 30 000 $ anuales disponibles para esa deuda según una definición de caja declarada.
- Cuota ≈ 1 603,04 $.
- Servicio anual con precisión completa ≈ 19 236,43 $.
- DSCR = 30 000 ÷ 19 236,43 ≈ 1,56.
- Interés total ≈ 16 182,15 $.
Los fondos definidos cubren 1,56 veces el servicio, sin garantizar aprobación. Incluye otras deudas exigidas y prueba un año peor. El prestamista puede usar otra definición de ingreso.
Preguntas sobre préstamos
¿Cómo calculo el interés de un mes?
Saldo inicial × tipo anual contractual ÷ 100 ÷ 12. 20 000 $ al 6 % generan 100 $ el primer mes modelado. Con devengo diario real, días distintos pueden cambiarlo.
¿Puedo encontrar capital a partir de una cuota?
Con r mensual, n meses y M disponible: P = M × [1 − (1 + r)−n] ÷ r. Al 0 %, P = M × n. Es un presupuesto matemático, no elegibilidad; considera cargos y otras obligaciones.
¿Cómo se estima interés de coche?
Usa importe tras entrada o entrega, tipo contractual y plazo. El interés amortizable se calcula sobre cada saldo inicial. Multiplicar principal original por tasa y todos los años suele exagerarlo porque la deuda se devuelve.
¿Qué incluye APR?
Puede incluir interés y cargos aplicables, según préstamo y reglas. Aquí es una estimación de flujos especificados, no una medida regulada universal. Usa la comunicación formal del prestamista para una oferta y no supongas cargos o fechas idénticos.
¿Cómo calculo préstamo/valor?
LTV = préstamo ÷ valor pertinente × 100. 160 000 $ sobre 200 000 $ da 80 %. Confirma valoración y deudas incluidas; el combinado puede sumar varios préstamos garantizados.
¿Qué fórmula produce la cuota?
Con r positivo, P financiado y n pagos: M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. Convierte porcentaje anual a decimal mensual. Al 0 %, divide capital entre pagos. Se supone cuota mensual constante y amortización completa.
¿Qué datos necesito?
Importe, interés contractual, meses, comisiones y tratamiento. Añade fecha para calendario. Revisa resumen y tabla frente al contrato escrito. Si no hay cargo, introduce cero.
¿Cómo se resuelve la tasa inclusiva?
Se busca el descuento mensual cuyo valor presente de pagos iguala fondos netos iniciales y se multiplica por doce. Cargos iniciales o retenidos reducen fondos; financiados elevan saldo. Fechas irregulares y normas pueden dar otra tasa oficial.
¿Por qué se devuelve más principal al final?
Con cuota fija, al bajar saldo baja interés y queda más para principal. Es amortización. Solo intereses, tipo variable o pago global requieren otro modelo.
¿Cómo calculo interés total?
Multiplica cuota sin redondear por número de pagos y resta principal financiado. Mantén cargos separados del interés y súmalos para coste financiero total. El cargo financiado ya forma parte del principal, no se cuenta otra vez como interés.
¿Funciona al 0 %?
Sí: principal entre meses. 12 000 $ entre 24 = 500 $. Aun con interés contractual cero, cargos pueden producir coste y tasa inclusiva positivos.
¿Qué debe incluir una comparación útil?
Efectivo recibido, cuota, plazo, interés, cargos, total y calendario; también garantías, anticipación y costes externos. No se modelan pagos extra ni exportación de calendario guardado. Usa la tabla revisada del prestamista o una hoja de flujos adecuada para eso.
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