Bayad sa pautang ng negosyo
Libreng kalkulator ng pautang sa negosyo
Ilagay ang loan principal, annual interest rate, at term para tantiyahin ang monthly payment, total paid, at total interest ng fixed-rate amortizing loan.
Libre, walang sign-up, at nananatili sa browser ang mga inilagay na halaga.
Paano gamitin ang business loan calculator
Ihambing ang equal-payment loans ayon sa cash na matatanggap, buwanang obligasyon at buong financing cost. Idagdag ang origination fees at optional start date, saka tingnan ang hati ng bawat payment sa interest at principal. Hindi laging pinakamura ang may pinakamababang monthly payment.
Ilagay ang principal
Gamitin ang halagang uutangin bago ang fee treatment. Sa purchase, ihiwalay ang deposit o trade-in upang hindi ma-finance nang doble ang parehong halaga.
Gamitin ang contractual interest rate
Ilagay ang annual rate na ipinapataw sa loan balance, hindi fee-inclusive APR na muling magbibilang sa fees.
Itakda ang term sa buwan
I-convert ang years sa months kung kailangan. Karaniwang mas mababa ang payment ngunit mas malaki ang total interest sa mas mahabang term sa parehong rate.
Pumili ng optional start date
Ipinagpapalagay na isang buwan pagkatapos ang unang payment. Ginagamit sa month-end ang huling valid na araw kapag mas maikli ang susunod na buwan.
Ilagay ang origination charges
Isama ang percentage at fixed fee lamang kung parehong naaangkop. Piliin kung upfront, ibabawas sa disbursement o idaragdag sa financed balance.
Suriin ang buong summary
Ihambing ang payment, interest, fees, total paid, net proceeds, payoff date at estimated fee-inclusive APR. Tingnan ang buong budget, hindi isang resulta lamang.
Buksan ang repayment schedule
Basahin ang monthly principal, interest at remaining balance. Ihambing sa lender dates, rounding at formal disclosure bago umasa sa resulta.
Unawain ang obligasyon sa cash bago maghambing ng offers
Modelo ito ng fixed-rate loan na may pantay na monthly installments hanggang lubusang mabayaran. Maaari itong gamitin sa car purchase, personal loan, equipment, principal-and-interest ng home loan o small-business term loan kung tugma ang assumptions.
Hindi nito minomodelo ang revolving credit line, variable-rate reset, interest-only introductory period, irregular payments o final balloon. Maaari ring daily accrual o ibang payment-date rules ang lender kaysa monthly model.
- Monthly payment: regular installment bago ang labas na ownership costs.
- Principal at interest: ihiwalay ang pagbabalik ng inutang sa gastos ng paghiram.
- Fees at proceeds: makita kung bakit naiiba ang quoted principal sa magagamit na cash.
- Term at payoff: unawain ang tagal sa assumed schedule.
- Schedule: makita ang pagbaba ng balance at pagbabago ng interest share.
- Fee-inclusive estimate: ihambing ang payment stream sa net initial cash benefit.
Planning tool ito, hindi credit offer, eligibility decision o kapalit ng kontrata. Hindi pinatutunayan ng input o payment na affordable o approved ang loan.
Monthly payment formula at amortization
Ang P ay financed principal, r ang monthly interest rate sa decimal at n ang bilang ng monthly payments. Para sa positive rate:
r = annual interest rate (%) ÷ 100 ÷ 12
Monthly payment M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Monthly interest = opening balance × r
Principal repaid = M − monthly interest
Closing balance = opening balance − principal repaid
Monthly payment M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Monthly interest = opening balance × r
Principal repaid = M − monthly interest
Closing balance = opening balance − principal repaid
Sa 0%, P ÷ n lamang ang payment. Hiwalay itong mathematical case dahil zero ang denominator sa karaniwang expression. Sa $12,000 zero-interest loan na 24 buwan at walang fees, $500 ang payment.
Mas malaki karaniwan ang interest sa unang payments dahil mas mataas ang outstanding balance. Habang bumababa ang principal, bumababa rin ang monthly interest at mas malaking bahagi ng installment ang nagbabawas ng balance. Hindi pantay ang hati sa principal at interest.
Sa $10,000, 6% at 36 buwan, r = 0.005 at mga $304.219 ang M. Sa unang buwan, $50 ang interest, mga $254.219 ang principal at $9,745.781 ang remaining balance.
| Payment | Opening balance | Interest | Principal | Closing balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,000.00 | $50.00 | $254.22 | $9,745.78 |
| 2 | $9,745.78 | $48.73 | $255.49 | $9,490.29 |
| 3 | $9,490.29 | $47.45 | $256.77 | $9,233.52 |
Full precision ang internal example at cents ang display. Maaaring may kaunting final adjustment sa kontratang nagro-round bawat payment o gumagamit ng daily interest. Mga $10,951.90 ang modeled unrounded total, kasama ang $951.90 interest.
Tatlong paraan ng epekto ng origination fees
Maaaring baguhin ng fees ang financed amount, cash received o bayad sa simula. Magkakaibang epekto ang mga ito. Pinagsasama ng worksheet ang percentage at fixed fee kapag parehong inilagay:
Origination fees = original principal × percentage fee ÷ 100 + fixed fee
Sa $20,000 original principal, 2% at $100 fixed fee, $500 ang origination charges. Ganito ang bawat treatment:
| Treatment | Cash sa simula | Balance para sa monthly payment | Mahalagang paghahambing |
|---|---|---|---|
| Paid upfront | Tumanggap ng $20,000; hiwalay na magbayad ng $500 | $20,000 | $19,500 ang net initial benefit |
| Deducted from proceeds | Tumanggap ng $19,500 matapos ibawas ang $500 | $20,000 | Buong principal ang babayaran kahit mas kaunti ang natanggap |
| Financed with loan | Tumanggap ng $20,000; idagdag ang $500 sa balance | $20,500 | May interest din sa fee |
Kung pareho ang timing, maaaring pareho ang net initial benefit ng upfront at deducted fee. Magkaiba ang displayed disbursement kaya ihambing ang buong cash movement, hindi deposit lamang.
Hindi libreng fee ang financed fee. Pinapataas nito ang installments at interest. Kung ibang base ang percentage, may minimum fee o additional closing costs ang lender, gamitin ang formal amounts at terms sa halip na ipagpalagay na naaangkop ang simpleng formula.
Interest rate, estimated APR at financing cost
Sa balance inilalapat ang interest rate. Mas malawak na annualized measure ang APR at maaaring may applicable finance charges. Ipinapaliwanag ng Consumer Financial Protection Bureau ang pagkakaiba; formal lender disclosure ang batayan ng regulated APR sa partikular na loan.
Hinahanap ng estimate ang monthly rate i kung saan ang present value ng scheduled installments ay katumbas ng net initial funds, saka iniuulat ang 12 × i bilang annual percentage. Regular na monthly periods at entered fee treatment ang assumptions.
Net initial funds = suma ng M ÷ (1 + i)k, para sa k = 1 hanggang n
Estimated fee-inclusive APR (%) = i × 12 × 100
Total financing cost sa modelo = interest + origination fees
Estimated fee-inclusive APR (%) = i × 12 × 100
Total financing cost sa modelo = interest + origination fees
Binabawasan ng upfront fees ang initial cash benefit; pinapataas ng financed fees ang payment balance. Huwag ilagay ang fee-inclusive APR bilang contractual rate at idagdag muli ang parehong fees dahil sosobra ang cost.
Iba rin ang estimated nominal APR sa effective annual rate na (1 + i)12 − 1. Nakadepende sa produkto at rules ang kinakailangang disclosure. Maaaring magkaiba ang formal result dahil sa dates, day-count conventions, excluded charges at irregular periods.
Basahin ang dates at repayment schedule
Optional ang start date. Kapag mayroon, isang buwan pagkatapos ang unang installment at pagkatapos ng selected number of months ang huli. Sa January 31 start, huling valid na araw ng February ang una; ang mga susunod ay mula sa original day upang hindi patuloy na umatras ang petsa.
| Item | Kahulugan | Dapat suriin |
|---|---|---|
| Payment date o number | Assumed position ng installment | Actual due dates, holidays at first-payment delay |
| Principal | Bahaging nagbabawas ng balance | Extra principal o financed charges |
| Interest | Modeled cost sa opening balance | Monthly o daily accrual at rate changes |
| Payment | Scheduled principal + interest | Ibang charges na kasama sa collection |
| Remaining balance | Natitirang utang pagkatapos magbayad | Final rounding o contractual balloon |
Regular payments lamang ang schedule. Hindi nito kinukuwenta ang extra-payment timing o prepayment penalties. Alamin sa lender kung paano inilalapat ang extra money at humingi ng updated schedule para sa early payment. Hindi katumbas ng unscheduled-payment model ang simpleng pagpapalit ng term.
Ihambing ang utang sa buong personal o business budget
Vehicle, personal at equipment loans
Magsimula sa actual financed amount pagkatapos ng deposit o trade-in. Ihiwalay ang insurance, repairs, operating costs at maintenance sa budget. Maaaring bumaba ang monthly installment sa mahabang loan ngunit mas matagal ang outstanding balance.
Home borrowing
Principal at interest lamang ang resulta. Maaaring mas malaki ang actual housing payment dahil sa property taxes, insurance, mortgage insurance, association charges, maintenance at escrow adjustments. Ginagamit sa LTV ang valuation na tinatanggap ng lender, hindi inaasam na resale price.
Business debt service
Sa pantay na monthly payment, annual debt service = 12 × payment. Ihambing sa income o cash measure na hinihingi ng lender. Ang DSCR ay available income for debt service ÷ debt service. Hindi awtomatikong magkapareho ang accounting profit, operating cash at lender-adjusted measure.
Patas na paghahambing
- Itugma ang cash na kailangan, hindi advertised principal lamang.
- Ihambing ang interest, fees at security.
- Tingnan ang monthly payment at total financing cost nang magkasama.
- Suriin ang prepayment, late-payment at variable-rate terms sa labas ng modelo.
- Maglaan para sa uncertain income at operating costs bago mangako.
Matatantiya ng calculator ang balance na kayang suportahan ng napiling payment ngunit hindi credit qualification. Maaaring suriin ng lender ang income, credit history, existing obligations, collateral at iba pang policy criteria.
Apat na kumpletong loan comparisons
Mga halimbawang numero lamang, hindi presyo sa merkado. Gamitin ang tunay na gastos at sukat.
Vehicle loan na may financed fee
Umutang ng $24,000 para sa sasakyan, may 2.5% origination fee na idinagdag sa balance, 6% contractual rate at 60 monthly payments.
- Fee = $24,000 × 2.5% = $600.
- Financed balance = $24,600; $24,000 pa rin ang cash para sa purchase.
- Monthly rate = 0.06 ÷ 12 = 0.005.
- Payment ≈ $475.59.
- Unrounded installment total ≈ $28,535.22.
- Interest sa financed balance ≈ $3,935.22; kasama ang fee, $4,535.22.
Pinapataas ng fee ang balance at interest. Sa unang payment, $123 ang interest at mga $352.59 ang principal. Hindi kasama ang insurance at ownership costs.
Home loan na may upfront charge
$300,000 ang financed sa 6.25% sa loob ng 360 buwan, at $1,200 fee na hiwalay na binayaran sa simula.
- Monthly payment ≈ $1,847.15.
- Installment total ≈ $664,974.58.
- Interest = $664,974.58 − $300,000 = $364,974.58.
- Total cash paid kasama ang fee ≈ $666,174.58.
- Interest + fee ≈ $366,174.58.
$300,000 ang initial disbursement ngunit $298,800 ang net benefit matapos ang fee. Hindi kasama ang taxes, insurance, escrow, ibang closing charges at ownership costs. Hindi ito mortgage offer.
Personal loan: cash received laban sa balance repaid
May 5% financed fee ang $12,000 loan, 10% contractual rate at 36 buwang term.
- Fee = $12,000 × 5% = $600.
- Financed principal = $12,600; cash received = $12,000.
- Payment ≈ $406.57.
- Installment total ≈ $14,636.40.
- Interest sa $12,600 ≈ $2,036.40.
- Financing cost = $2,036.40 + $600 = $2,636.40.
Kung deducted ang parehong fee, $11,400 ang cash at $12,000 ang payment balance. Ihambing ayon sa tunay na cash na kailangan; hindi pareho ang disbursements.
Equipment loan at debt-service coverage
Minomodelo ang $80,000 equipment loan sa 7.5% at 60 buwan, walang fee. Tinatayang $30,000 bawat taon ang available para rito ayon sa tinukoy na cash-flow definition.
- Payment ≈ $1,603.04.
- Annual debt service sa full precision ≈ $19,236.43.
- DSCR = $30,000 ÷ $19,236.43 ≈ 1.56.
- Total scheduled interest ≈ $16,182.15.
Ibig sabihin ng 1.56 na 1.56 beses ng modeled debt service ang stated income, hindi na approved ang loan. Isama ang ibang debt kung hinihingi at suriin ang mahinang operating year. Maaaring iba ang lender income definition.
Mga tanong tungkol sa loan calculator
Paano ang isang buwang interest?
Sa monthly model, opening balance × annual contractual rate ÷ 100 ÷ 12. Sa $20,000 at 6%, $100 ang unang modeled month. Maaaring iba sa actual daily accrual dahil sa bilang ng araw.
Maaari bang magsimula sa monthly budget upang makuha ang loan amount?
Para sa monthly rate r, term n at payment M, P = M × [1 − (1 + r)−n] ÷ r. Sa 0%, P = M × n. Mathematical budget ito, hindi lending qualification. Isaalang-alang pa rin ang fees at ibang obligations.
Paano tinatantiya ang car-loan interest?
Gamitin ang financed amount pagkatapos ng deposit o trade-in, contractual rate at term. Sa amortizing loan, opening balance bawat buwan ang batayan. Karaniwang sobra ang original principal × annual rate × lahat ng years dahil binabayaran na ang balance.
Ano ang kasama sa APR?
Maaaring kasama ang interest at applicable finance charges. Depende sa loan at rules ang eksaktong treatment. Fee-inclusive estimate mula sa tinukoy na cash flows ang ipinapakita rito. Gamitin ang formal lender APR para sa regulated offer sa halip na ipagpalagay na pareho ang fees at date conventions.
Paano ang loan-to-value?
LTV = loan amount ÷ relevant asset value × 100. Sa $160,000 loan at $200,000 value, 80%. Kumpirmahin ang valuation at debts na kasama ng lender; maaaring higit sa isang secured loan ang combined LTV.
Anong formula ang monthly payment?
Sa positive monthly rate r, principal P at n payments, M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. I-convert muna ang annual percentage sa monthly decimal. Sa 0%, hatiin ang principal sa payments. Pantay na monthly installments at full repayment ang assumptions.
Anong impormasyon ang kailangan?
Kunin ang amount, contractual rate, term sa buwan, fees at treatment. Idagdag ang start date para sa calendar dates. Suriin ang summary at schedule laban sa written terms. Zero ang ilagay sa walang fee sa halip na mag-imbento nito.
Paano nilulutas ang fee-inclusive APR estimate?
Hinahanap ang monthly discount rate kung saan katumbas ng net initial funds ang present value ng payments, saka minumultiply sa labindalawa. Binabawasan ng upfront o deducted fees ang initial net funds; pinapataas ng financed fees ang balance. Maaaring iba ang official APR sa irregular dates o ibang disclosure rules.
Bakit lumalaki ang principal repayment sa mga susunod na car-loan payments?
Sa fixed installment, bumababa ang interest habang bumababa ang balance. Mas malaking bahagi ang napupunta sa principal. Ito ang amortization. Ibang modelo ang kailangan sa interest-only, variable rate o balloon.
Paano ang total interest?
Unrounded monthly installment × bilang ng payments − financed principal. Ihiwalay ang origination fees sa interest at idagdag para sa total financing cost. Bahagi ng financed principal ang financed fee; huwag bilangin muli bilang interest.
Puwede ba ang zero interest?
Oo. Financed principal ÷ term sa buwan. $500 bawat buwan ang $12,000 sa 24 buwan. Maaari pa ring may financing cost o fee-inclusive APR kung may origination charges kahit 0% ang contractual interest.
Ano ang dapat kasama sa loan comparison?
Tingnan ang cash received, payment, term, interest, fees, total paid at buong schedule. Suriin din ang security, prepayment at labas na charges. Hindi minomodelo rito ang extra payments o saved schedule export; gamitin ang revised lender schedule o angkop na cash-flow worksheet kung kailangan.
Iba pang libreng calculator
Tingnan lahat →
ROI calculator
Buksan ang calculator ↗Break-even calculator
Buksan ang calculator ↗Calculator ng profit margin
Buksan ang calculator ↗Calculator ng netong suweldo
Buksan ang calculator ↗Iba pang gabay para sa negosyo
Mga gabay sa negosyo
Estimate, invoice, gastos, at daloy ng salapi.
Tingnan ang gabay →
Mga template ng invoice
Propesyonal na ayos para sa mga dokumento.
Tingnan ang gabay →
Libreng document tools
Gumawa ng invoice at estimate online.
Tingnan ang gabay →
Tulong
Mga sagot tungkol sa Pocket Invoice.
Tingnan ang gabay →Gawing propesyonal na estimate ang resulta
Ipakita ang saklaw, detalyadong presyo, at tuntunin sa pagbabayad gamit ang Pocket Invoice.
- Ilista ang serbisyo at materyales
- Idagdag ang detalye ng negosyo, logo, at tuntunin
- Suriin ang PDF bago ibahagi
Mga sanggunian
Para sa pag-aaral at pagpaplano lamang. Tiyakin ang sukat, presyo, at naaangkop na patakaran bago mangako.