Bayaran pinjaman perniagaan
Pengira pinjaman perniagaan percuma
Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah tahunan dan tempoh untuk menganggarkan bayaran bulanan, jumlah dibayar dan jumlah faedah bagi pinjaman berkad tetap yang dipadamkan.
Percuma, tiada pendaftaran, dan nilai yang dimasukkan kekal dalam pelayar anda.
Cara menggunakan kalkulator pinjaman perniagaan
Bandingkan pinjaman ansuran sama melalui tunai diterima, komitmen bulanan dan keseluruhan kos pembiayaan. Tambahkan fi permulaan serta tarikh mula pilihan, kemudian semak pecahan faedah dan prinsipal. Ansuran rendah tidak semestinya bermaksud pinjaman murah.
Masukkan prinsipal
Gunakan jumlah dipinjam sebelum layanan fi di bawah. Bagi pembelian, ambil kira deposit atau tukar beli secara berasingan supaya jumlah sama tidak dibiayai dua kali.
Gunakan kadar faedah kontrak
Masukkan kadar tahunan yang dikenakan pada baki, bukan APR termasuk fi yang akan mengira fi dimasukkan sekali lagi.
Tetapkan tempoh dalam bulan
Tukar tahun kepada bulan jika perlu. Tempoh lebih panjang biasanya menurunkan ansuran tetapi menaikkan jumlah faedah pada kadar sama.
Pilih tarikh mula jika diperlukan
Jadual menganggap bayaran pertama sebulan kemudian. Tarikh hujung bulan menggunakan hari sah terakhir bagi bulan lebih pendek.
Masukkan caj permulaan
Tambah fi peratusan dan tetap hanya jika kedua-duanya terpakai. Pilih dibayar awal, ditolak daripada pengeluaran atau ditambah kepada baki dibiayai.
Semak ringkasan lengkap
Bandingkan ansuran, faedah, fi, jumlah dibayar, hasil bersih, tarikh selesai dan anggaran APR termasuk fi. Nilai belanjawan lengkap, bukan satu angka sahaja.
Buka jadual pembayaran
Baca prinsipal, faedah dan baki bulanan. Bandingkan dengan tarikh, pembundaran serta dokumen rasmi pemberi pinjaman sebelum bergantung padanya.
Fahami komitmen tunai sebelum membandingkan tawaran
Model ini menggunakan kadar tetap dan ansuran bulanan sama yang melunaskan baki sepenuhnya. Ia boleh menggambarkan pembelian kereta, pinjaman peribadi, peralatan, bahagian prinsipal/faedah pinjaman rumah atau pinjaman berjangka perniagaan apabila andaian itu sesuai.
Ia tidak memodelkan kemudahan kredit pusingan, perubahan kadar, tempoh awal faedah sahaja, bayaran tidak tetap atau bayaran belon akhir. Pemberi pinjaman juga mungkin menggunakan akruan harian atau peraturan tarikh berbeza.
- Ansuran bulanan: bayaran berjadual sebelum kos pemilikan lain.
- Prinsipal dan faedah: asingkan pembayaran hutang daripada kos meminjam.
- Fi dan hasil: fahami mengapa prinsipal disebut berbeza daripada tunai boleh digunakan.
- Tempoh dan pelunasan: lihat panjang komitmen dalam jadual andaian.
- Jadual: lihat baki menurun dan bahagian faedah berubah.
- Anggaran kadar termasuk fi: bandingkan aliran ansuran dengan manfaat tunai awal bersih.
Ini alat perancangan, bukan tawaran kredit, keputusan kelayakan atau pengganti kontrak. Jumlah dimasukkan dan ansuran dikira tidak membuktikan kemampuan atau kelulusan.
Formula ansuran dan pelunasan
P ialah prinsipal dibiayai, r kadar bulanan perpuluhan dan n bilangan bayaran. Untuk kadar positif:
r = kadar tahunan (%) ÷ 100 ÷ 12
Ansuran M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Faedah bulanan = baki awal × r
Prinsipal dibayar = M − faedah bulanan
Baki akhir = baki awal − prinsipal dibayar
Ansuran M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]
Faedah bulanan = baki awal × r
Prinsipal dibayar = M − faedah bulanan
Baki akhir = baki awal − prinsipal dibayar
Pada 0%, ansuran = P ÷ n. Ini kes matematik berasingan kerana formula biasa mempunyai penyebut sifar. Pinjaman $12,000 selama 24 bulan tanpa faedah atau fi memberi $500 sebulan.
Pada pinjaman terlunas biasa, bayaran awal mengandungi lebih faedah kerana baki masih besar. Apabila prinsipal turun, faedah turun dan lebih banyak ansuran sama membayar baki. Pecahan bukan separuh prinsipal dan separuh faedah.
$10,000 pada 6% selama 36 bulan memberi r = 0.005 dan M kira-kira $304.219. Faedah pertama $50, prinsipal kira-kira $254.219, baki kira-kira $9,745.781.
| Bayaran | Baki awal | Faedah | Prinsipal | Baki akhir |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,000.00 | $50.00 | $254.22 | $9,745.78 |
| 2 | $9,745.78 | $48.73 | $255.49 | $9,490.29 |
| 3 | $9,490.29 | $47.45 | $256.77 | $9,233.52 |
Contoh mengira dengan ketepatan penuh dan memaparkan sen. Kontrak yang membundarkan setiap bayaran atau mengakru harian mungkin melaraskan ansuran akhir. Jumlah model belum dibundarkan kira-kira $10,951.90, termasuk faedah $951.90.
Tiga cara fi permulaan mempengaruhi pinjaman
Fi boleh mengubah baki dibiayai, tunai diterima atau bayaran pada permulaan. Ini kesan berbeza. Lembaran menambah fi peratusan dan tetap jika kedua-duanya dimasukkan:
Fi permulaan = prinsipal asal × peratus fi ÷ 100 + fi tetap
Prinsipal $20,000 dengan fi 2% dan fi tetap $100 menghasilkan jumlah fi $500.
| Layanan | Pergerakan tunai awal | Baki untuk ansuran | Perbandingan penting |
|---|---|---|---|
| Dibayar awal | Terima $20,000; bayar $500 berasingan | $20,000 | Manfaat awal bersih $19,500 selepas fi |
| Ditolak daripada hasil | Terima $19,500 selepas $500 ditahan | $20,000 | Bayar balik prinsipal penuh walaupun tunai diterima kurang |
| Dibiayai bersama pinjaman | Terima $20,000; $500 ditambah kepada baki | $20,500 | Fi itu sendiri turut dikenakan faedah |
Dengan masa sama, fi dibayar awal dan dipotong daripada hasil boleh memberi manfaat bersih awal sama. Pengeluaran dipaparkan berbeza, jadi bandingkan seluruh pergerakan tunai, bukan deposit akaun sahaja.
Fi dibiayai bukan percuma: ansuran serta faedah meningkat. Jika pemberi pinjaman menggunakan asas peratusan lain, fi minimum atau kos penutupan tambahan, gunakan amaun dan syarat rasmi; jangan anggap formula ringkas ini sentiasa terpakai.
Kadar faedah, anggaran APR dan kos pembiayaan
Kadar faedah dikenakan pada baki. APR ialah ukuran tahunan lebih luas yang boleh termasuk caj pembiayaan berkenaan. Consumer Financial Protection Bureau menerangkan perbezaannya; pendedahan rasmi pemberi pinjaman menentukan APR terkawal produk tertentu.
Anggaran halaman mencari kadar bulanan i yang menjadikan nilai kini ansuran sama dengan dana awal bersih, kemudian melaporkan 12 × i sebagai peratus tahunan. Andaian ialah tempoh bulanan tetap dan layanan fi dipilih.
Dana awal bersih = jumlah M ÷ (1 + i)k, bagi k = 1 hingga n
Anggaran APR termasuk fi (%) = i × 12 × 100
Kos pembiayaan model = faedah + fi permulaan
Anggaran APR termasuk fi (%) = i × 12 × 100
Kos pembiayaan model = faedah + fi permulaan
Fi segera mengurangkan manfaat tunai awal; fi dibiayai menambah baki ansuran. Jangan masukkan APR termasuk fi sebagai kadar kontrak lalu menambah fi sama, kerana kos akan terlebih kira.
APR nominal ini juga berbeza daripada kadar tahunan efektif (1 + i)12 − 1. Ukuran wajib bergantung pada produk dan peraturan. Tarikh, kaedah bilangan hari, caj dikecualikan serta tempoh tidak tetap boleh menghasilkan angka rasmi berbeza.
Baca tarikh dan jadual pembayaran
Tarikh mula pilihan. Jika diisi, ansuran pertama sebulan kemudian dan terakhir selepas bilangan bulan dipilih. Permulaan 31 Januari menggunakan hari sah terakhir Februari untuk bayaran pertama. Tarikh kemudian berasal daripada hari asal, bukan beralih semakin awal setiap bulan.
| Item jadual | Maksud | Semak |
|---|---|---|
| Tarikh/nombor bayaran | Kedudukan ansuran andaian | Tarikh kontrak, cuti dan kelewatan bayaran pertama |
| Prinsipal | Bahagian mengurangkan baki | Bayaran prinsipal tambahan atau caj dibiayai |
| Faedah | Kos model atas baki awal | Akruan bulanan/harian dan perubahan kadar |
| Bayaran | Prinsipal bersama faedah berjadual | Caj lain dikutip bersama ansuran |
| Baki tinggal | Hutang selepas ansuran | Pembundaran akhir atau belon kontrak |
Jadual menganggap bayaran biasa sahaja. Ia tidak mengira masa bayaran tambahan atau penalti awal. Tanya bagaimana tambahan digunakan dan minta jadual disemak jika ingin melunaskan awal. Mengubah tempoh sahaja tidak sama dengan memodelkan bayaran di luar jadual.
Bandingkan pinjaman dalam belanjawan penuh
Kenderaan, peribadi dan peralatan
Mulakan jumlah sebenar selepas deposit atau tukar beli. Belanjawankan insurans, pembaikan, operasi dan penyelenggaraan berasingan. Tempoh panjang menurunkan ansuran tetapi mengekalkan hutang lebih lama.
Pinjaman rumah
Bayaran dikira hanya prinsipal/faedah. Cukai hartanah, insurans, insurans gadai janji, caj persatuan, penyelenggaraan dan pelarasan eskrow boleh menaikkan bayaran sebenar. Nisbah pinjaman kepada nilai menggunakan penilaian relevan pemberi pinjaman, bukan semestinya harga jualan yang diharapkan.
Khidmat hutang perniagaan
Khidmat hutang tahunan bagi ansuran tetap = 12 × ansuran bulanan. Bandingkan dengan ukuran pendapatan atau tunai yang ditetapkan pemberi pinjaman. DSCR ialah pendapatan tersedia untuk hutang dibahagi khidmat hutang. Untung perakaunan, tunai operasi dan ukuran terlaras pemberi pinjaman tidak semestinya sama.
Perbandingan tawaran yang adil
- Padankan tunai diperlukan, bukan prinsipal iklan sahaja.
- Bandingkan faedah, fi dan cagaran.
- Semak ansuran serta keseluruhan kos bersama.
- Semak syarat bayaran awal, lewat dan kadar berubah di luar model.
- Sediakan ruang bagi pendapatan atau kos operasi tidak pasti sebelum bersetuju.
Kalkulator menganggar baki yang disokong bajet ansuran, bukan kelayakan kredit. Pemberi pinjaman boleh menilai pendapatan, sejarah kredit, komitmen, cagaran dan dasar lain.
Empat contoh lengkap perbandingan pinjaman
Angka ini ialah contoh pengiraan, bukan harga pasaran. Gunakan kos dan ukuran sebenar.
Pinjaman kenderaan dengan fi dibiayai
Pinjam $24,000, tambah fi permulaan 2.5% pada baki, kadar kontrak 6% dan 60 ansuran.
- Fi = $24,000 × 2.5% = $600.
- Baki dibiayai $24,600; tunai pembelian tetap $24,000.
- Kadar bulanan = 0.06 ÷ 12 = 0.005.
- Ansuran ≈ $475.59.
- Jumlah ansuran belum dibundarkan ≈ $28,535.22.
- Faedah atas baki ≈ $3,935.22; bersama fi $600 = $4,535.22.
Fi menaikkan baki dan faedah. Bayaran pertama mempunyai faedah $123 serta prinsipal kira-kira $352.59. Insurans dan pemilikan kenderaan dikecualikan.
Pinjaman rumah dengan caj awal
Model $300,000 pada 6.25% selama 360 bulan, ditambah fi awal berasingan $1,200.
- Ansuran atas $300,000 ≈ $1,847.15.
- Jumlah ansuran ≈ $664,974.58.
- Faedah = $664,974.58 − $300,000 = $364,974.58.
- Jumlah tunai dibayar bersama fi ≈ $666,174.58.
- Faedah bersama fi ≈ $366,174.58.
Pengeluaran awal $300,000; manfaat bersih selepas fi $298,800. Contoh mengecualikan cukai, insurans, eskrow, caj penutupan lain dan pemilikan. Ini bukan tawaran gadai janji.
Pinjaman peribadi: tunai diterima berbanding baki dibayar
Pinjaman $12,000 mempunyai fi 5% dibiayai, kadar kontrak 10% dan tempoh 36 bulan.
- Fi = $12,000 × 5% = $600.
- Prinsipal dibiayai $12,600; tunai diterima $12,000.
- Ansuran ≈ $406.57.
- Jumlah ansuran ≈ $14,636.40.
- Faedah atas $12,600 ≈ $2,036.40.
- Kos pembiayaan = $2,036.40 + $600 = $2,636.40.
Jika fi dipotong daripada hasil, tunai diterima hanya $11,400 dan bayaran berdasarkan $12,000. Bandingkan pilihan dengan tunai sebenar diperlukan, bukan menganggap pengeluaran sama.
Peralatan perniagaan dan liputan hutang
Perniagaan memodelkan $80,000 pada 7.5% selama 60 bulan tanpa fi. Pendapatan tersedia untuk hutang dianggarkan $30,000 setahun menggunakan definisi aliran tunai dinyatakan.
- Ansuran ≈ $1,603.04.
- Khidmat hutang tahunan dengan ketepatan penuh ≈ $19,236.43.
- DSCR = $30,000 ÷ $19,236.43 ≈ 1.56.
- Jumlah faedah ≈ $16,182.15.
1.56 bermakna pendapatan dinyatakan ialah 1.56 kali khidmat hutang model, bukan kelulusan. Masukkan hutang lain jika diminta dan uji tahun operasi lebih lemah. Definisi pendapatan pemberi pinjaman mungkin berbeza.
Soalan kalkulator pinjaman
Bagaimanakah mengira faedah satu bulan?
Dalam model bulanan, darab baki awal dengan kadar kontrak tahunan dibahagi 100 dan 12. Baki $20,000 pada 6% memberi $100 faedah bulan pertama. Akruan harian sebenar boleh berbeza apabila bilangan hari tempoh berbeza.
Bolehkah menentukan jumlah pinjaman daripada bajet ansuran?
Dengan kadar bulanan r, tempoh n dan bajet M: P = M × [1 − (1 + r)−n] ÷ r. Pada 0%, P = M × n. Ini bajet matematik, bukan kelayakan pinjaman. Fi serta komitmen lain masih perlu dinilai.
Bagaimanakah faedah pinjaman kereta dianggarkan?
Gunakan jumlah selepas deposit/tukar beli, kadar kontrak dan tempoh. Faedah setiap bulan berdasarkan baki awal bulan itu. Prinsipal asal × kadar tahunan × semua tahun biasanya melebihkan faedah kerana baki sedang dibayar turun.
Apakah yang termasuk dalam APR?
APR boleh termasuk faedah dan caj pembiayaan berkenaan. Layanan tepat bergantung pada produk serta peraturan. Kalkulator menunjukkan anggaran termasuk fi daripada aliran tunai ditentukan. Gunakan APR rasmi pemberi pinjaman, bukan menganggap semua fi dan kaedah tarikh sama.
Bagaimanakah mengira pinjaman kepada nilai?
LTV = jumlah pinjaman ÷ nilai aset berkenaan × 100. Pinjaman $160,000 pada nilai $200,000 ialah 80%. Sahkan penilaian dan hutang yang dimasukkan; LTV gabungan mungkin merangkumi beberapa pinjaman bercagar.
Formula manakah menghasilkan ansuran bulanan?
Untuk kadar bulanan positif r, prinsipal P dan n bayaran: M = P × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. Tukar peratus tahunan kepada perpuluhan bulanan dahulu. Pada 0%, bahagi prinsipal dengan bilangan bayaran. Andaian ialah ansuran bulanan sama dan pelunasan penuh.
Maklumat apakah diperlukan?
Kumpulkan jumlah, kadar kontrak, tempoh bulan, fi dan layanannya. Tambah tarikh mula untuk tarikh kalendar. Semak ringkasan serta jadual, kemudian bandingkan dengan syarat bertulis. Masukkan sifar bagi fi yang tiada, bukan mereka fi.
Bagaimanakah anggaran APR termasuk fi diselesaikan?
Pengiraan mencari kadar diskaun bulanan yang menjadikan nilai kini bayaran sama dengan dana awal bersih, kemudian didarab dua belas. Fi awal/potongan mengurangkan dana bersih; fi dibiayai menaikkan baki bayaran. Tarikh tidak tetap dan peraturan pendedahan lain boleh menghasilkan APR rasmi berbeza.
Mengapa bayaran prinsipal meningkat kemudian?
Dengan ansuran tetap, faedah berkurang apabila baki turun. Lebih banyak bayaran kemudian membayar prinsipal. Inilah pelunasan. Tempoh faedah sahaja, kadar berubah atau belon memerlukan model lain.
Bagaimanakah mengira jumlah faedah?
Darab ansuran belum dibundarkan dengan bilangan bayaran dan tolak prinsipal dibiayai. Asingkan fi ketika melaporkan faedah, kemudian tambah untuk kos pembiayaan keseluruhan. Fi dibiayai sudah sebahagian prinsipal dan tidak boleh dikira dua kali sebagai faedah.
Bolehkah mengira kadar faedah sifar?
Boleh. Bahagi prinsipal dibiayai dengan tempoh bulan. $12,000 selama 24 bulan ialah $500 sebulan. Kos pembiayaan atau APR termasuk fi masih boleh bukan sifar jika caj permulaan terpakai walaupun kadar kontrak 0%.
Apakah kandungan perbandingan pinjaman yang berguna?
Semak tunai diterima, ansuran, tempoh, faedah, fi, jumlah dibayar dan jadual penuh. Semak juga cagaran, pembayaran awal dan caj luar kalkulator. Halaman ini tidak memodelkan bayaran tambahan atau eksport jadual tersimpan; gunakan jadual pemberi pinjaman disemak atau lembaran aliran tunai sesuai bagi keperluan itu.
Kalkulator percuma lain
Lihat semua →
Kalkulator ROI
Buka kalkulator ↗Kalkulator titik pulang modal
Buka kalkulator ↗Kalkulator margin untung
Buka kalkulator ↗Kalkulator gaji bersih
Buka kalkulator ↗Sumber perniagaan lain
Sediakan sebut harga profesional daripada pengiraan anda
Jelaskan pekerjaan, butiran harga, dan syarat pembayaran kepada pelanggan dengan Pocket Invoice.
- Perincikan perkhidmatan dan bahan
- Tambahkan identiti perniagaan, logo dan syarat
- Pratonton PDF sebelum dikongsi
Rujukan
Alat pendidikan dan perancangan sahaja. Sahkan ukuran, harga dan peraturan yang terpakai sebelum membuat komitmen.